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什麼是票貼?

發佈: 借錢借貸網 時間:2018-07-05 熱度:

所謂的票貼是一種通俗稱法,其實就是客戶拿了未到期之應收票據向銀行借款的方法。支票屬遠期支付的工具,因此可憑未到期的支票向銀行辦理客票對轉,但通常銀行可以接受的客票必須是公司正常營運往來的應收帳款,此種借款方式也就是俗稱的票貼、調現,但通常銀行僅給予約票款八成的貸款額度,並且需以客票做為副擔保品,以票期到期回收的票款,作為還款來源。

票貼亦稱「貼現」,拿未到期的票據(遠期票據)去換取現金(墊付國內票款),會預扣利息,在承做之對象上,基本上除部份信用合作社接受個人外,銀行業則限制為公司法人組織。票貼本來指的是貼現,而貼現限制票據之種類為本票及匯票,支票不得辦理貼現,其方式是預扣依約定之利率,計算貼現日至票據到期日之利息後,將餘款交付借款人,由於是預扣利息,其利率是固定利率,這種票據基本上要有交易行為,如經過買賣取得之票款等,也就是不能自己開一張票去借,或是去借張票來借,且銀行承做此種有交易基礎之本票或匯票,就是視為擔保放款。

 

實務上,銀行承做時,除要逐筆查核是否有交易行為取得之票據外,尚要逐張去計算貼現息,操作太過不便,且很多票據是支票型式無法辦理,故很少有銀行辦理。目前銀行之票貼多數是以客戶提供一批未到期票據,銀行就其提供之總數打個折借給客戶,也不再去逐張計算貼現息,該批票據到期日不盡相同,但陸續到期進帳後就沖還借款。這種業務稱為墊付國內票款,嚴格說已經不是票貼,而是票借。此種做法既非貼現,就得收取遠期支票。在利率上,則是按月付息而非預扣,所以也可採取機動利率,但因有遠期支票在內,不視為銀行法認可之擔保放款而是信用放款。

Tag:票貼
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